Assurance et risk managementPrévention et Gouvernance des Risques (ERE)

ASSURANCE : Connaître : • Le rôle de l'assureur pour l'estimation et "l'assurabilité" des risques, les conséquences, les mesures de protection et d'intervention à mettre en œuvre. • Les garanties traditionnelles contractées par l'entreprise pour effectuer les meilleurs choix d'assurance (les clauses, les extensions, les exclusions à souscrire, les montants à assurer, le niveau de franchise optimal)  Perte d'exploitation,  Responsabilité civile,  Atteinte à l'environnement. • Les méthodologies et les moyens mis en œuvre par l’assureur pour analyser des risques de l’entreprise et pour évaluer les conditions " d’assurabilité" : méthodologie d’évaluation employée, éléments pris en comptes pour déterminer les risques, les solutions de prévention retenues par l’assureur pour la réduction des risques. Maitriser : • La procédure de déclaration d’un sinistre et l’anticipation des contentieux éventuels associés.

Risk Management : Connaitre : • Les risques que le chef d’entreprise doit gérer dans son activité : risques spéculatifs, techniques, financiers, commerciaux, sociaux et accidentels…. • Les méthodes d’analyse de ces risques dans l’entreprise et les modes de fonctionnement du risk manager. • Les solutions alternatives à l’assurance traditionnelle en matière de risques environnement (les comptes captifs, les captives d’assurance ou de réassurance, la réassurance financière), à quelles conditions et à quelles entreprises ces solutions sont-elles applicables, comment les mettre en place ?

Jour 1 Assurances

Notions d’assurance • Histoire de l’assurance • Interlocuteurs o Les principaux assureurs du marché des entreprises o Les intermédiaires (courtiers, agents généraux…) o Les interlocuteurs de l’entreprise o Le rôle de l’assureur • Présentation des contrats. o Les familles de contrats et leurs principales garanties  Dommages aux Biens  Bris de Machines  Responsabilité civile  Flottes  Cyber  Autres o Extensions  Perte d’exploitation - notion de marge brute  Supports d’informations  Carences o Les modes de couverture  Périls dénommés  Tous risques sauf o Le niveau de couverture  Engagement – Notion de SMP / SRE / LCI  Franchises  Clauses spécifiques o Les obligations de l’assuré o Les sinistres / définition / exemples de sinistres o L’expertise amiable d’assurance o L’expertise judiciaire d’assurance • Présentation des pools. o Risques Naturels o Risques Attentats

Le tarif et son optimisation • Méthodes des assureurs o Le Dommage aux Biens :  Les valeurs à déclarer  Calcul de prime pure  Calcul de prime technique  La méthode d’analyse des risques Dommages Aux Biens  Améliorer son risque technique : prévention – protection • APSAD • Focus sur le permis de feu et le Sprinkleur  Améliorer son risque contractuel : cocontractant / sous-traitant o La Responsabilité Civile  L’approche tarifaire  Le préjudice écologique  Les attestations d’assurance o Le cercle vertueux de la gestion des risques / REX

Quelques exemples de sinistres et de leur gestion

La notion de délégation de risque et de continuité d’activité o Quels risques déléguer ? o La mise en place d’une captive d’assurance o La continuité d’activité :  Identifier ses capacités de résilience  Anticiper sa continuité d’activité  Identification des fonctions à sauvegarder  Adapter son contrat d’assurance

Risk Management Maîtriser les concepts clés du Risk Management. • Notion de risque. o Distinguer aléa, danger et risque. o Risques et ses composantes o Adopter une classification des risques / La matrice des risques. • Le processus de Risk Management. Identifier, analyser, prévenir, traiter, mettre en œuvre et contrôler la mise en place des mesures.

• Identification des risques. o Stratégie, risques et objectifs o Déjouer les pièges et recenser les bonnes pratiques. o Comparer une analyse des risques répondant à des objectifs différents. o Maîtriser la continuité des activités. o Gérer et prévenir les risques professionnels. o Sécuriser les données.

• Quantifier et hiérarchiser les risques. o Les critères à prendre en compte. o La cartographie des risques et les livrables types.

• Le traitement des risques.
o Les outils disponibles. o Quand traiter les risques : Avant ou après sinistre ? o Elaborer des plans de traitement des risques.

Les acteurs du Risk Management

Jours 2 et 3 : travaux dirigés par équipe (préparation et restitution orale)

Exercices type « Team building » / saynète Travaux dirigés (évalués = 50% de la note finale) : Réalisation d’une présentation Comment convaincre un assureur de couvrir les risques de l’entreprise après des sinistres multiples et un chiffre d’affaires en forte diminution suite à la crise sanitaire covid-19 ?

A formaliser : • L’activité : schéma de process / organigramme de l’entreprise • Le CA des cinq dernières années et la solidité financière de l’entreprise (le business en cours et à venir) • La nature des risques de l’entreprise (matériels, stockage, bâtiment, clients, sous-traitants…) • Les mesures de préventions existantes • Les moyens de protections existants • Présentation des derniers sinistres majeurs de l’entreprise • Synthèse du plan de continuité d’activité (PCA) et du plan de reprise d’activité (PERA) mises en place lors de crise sanitaire covid-19 • Les besoins d’assurance de l’entreprise

Constitution des équipes : 1 ou 2 personne(s) de la direction Risk Management et Assurances, 1 personne de la direction technique, 1 personne de la Direction financière, 1 personne de la direction de la communication et Marketing.

Contrôle sur table (Durée 1h30)

• FFA site internet • News assurances site internet • Argus de l’assurance • Le cygne noir de Nassim Nicholas Taleb • Legifrance.gouv.fr : le code des assurances, code civil.